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過橋資金操作流程及案例分析

  過橋資金操作流程及案例分析

 

  隨著金融市場的發展,過橋資金逐漸的融入了人們的投資生活之中,過橋資金除常用于注冊資金融資、銀行保證金、資金拆借、過橋貸款等傳統業務外,同時被部分投資者隱晦的用于大小非減持,企業收購等方面。

 

  過橋墊資聯系我們

 

  一、過橋資金的概念

 

  過橋資金又稱搭橋資金,是一種短期資金的融通,期限一般以六個月為限或更短,是一種與長期資金相對接的,在過渡期使用的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通,達到與長期資金對接的條件,然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。

 

  在實際操作中,比如一家機構A拿到貸款項目之后,要等待資金審批完成,但是資金到帳之前由于暫時缺乏資金暫時沒有能力運作,于是找另外一家機構B商量,讓它幫忙先墊付資金,等機構A資金到位后,機構B則退出。這筆對于機構A的短時運作資金就是所謂的過橋資金,為機構A解決了暫時的資金需求。

 

  二、過橋資金的特點

 

  1、期限短。通常不超過六個月。

 

  2、含金量高。對于資金運作而言,對使用方相當重要,起支撐和撬動的作用。

 

  3、資金回報高。因其重要性,給予資金提供者的回報相當要高。

 

  4、資金成本高。資金使用時間段,急迫性強,抵押物一般不足,因此實際操作中利率一般上浮50-250%之間。

 

  5、風險較容易控制。由于過橋資金不是長期占用資金,只是一種臨時需要,往往有后續資金來替代,因此風險較易控制。

 

  三、過橋資金的運用及案例解析

 

  1、銀行還舊借新類資金業務:這種業務專為解決企業在銀行貸款到期需續期,但自己又沒有資金歸還原貸款的問題。因此,企業必須臨時拆借資金,歸還舊貸款,再貸出新貸款,用以歸還臨時拆借的資金。

 

  【案例】"還舊借新"資金拆借業務

 

  如今,在資金市場上有一種特殊的業務,叫做"還舊借新"資金拆借.這種業務,專為解決企業在銀行貸款到期需續期,但自己又沒有資金歸還,因此,必須臨時拆借資金,歸還老貸款,再貸出新貸款,用以歸還臨時拆借的資金。原來商業銀行對這種情況,往往采取展期的辦法;但鑒于人民銀行貸款管理辦法對于貸款展期的規定,展期原則上不能超過原貸款期限的一半。

 

  因此,商業銀行在企業貸款到期后往往要求企業歸還原貸款,再貸出新貸款,讓企業繼續使用資金.如此,企業在無足額資金情況下,就不得不去資金市場高息拆借一筆資金來周轉一下。做"還舊借新"資金拆借,風險很大,因此,收益也高.通常都要收取1%的手續費.風險點在于銀行很可能收回貸款后,如果不再發放新的貸款.那樣拆借資金有去無回,將陷入一場無休止的追索討債中。

 

  2、銀行授信額度期限內回圈周轉所衍生的還舊借新業務:包括企業開立銀行承兌匯票的保證金墊付,貿易融資授信額度貸款的保證金墊付及期限內回圈使用授信額度所產生的定期償還貸款業務。

 

  【案例】注冊資金融資

 

  注冊資金融資在一些大城市已經很普遍.如果你要想注冊一家大型的投資公司,注冊資金達幾千萬元,甚至上億元,你又無法一下從母公司抽出這么多資金,那你只好選擇融資去注冊。即便是注冊100萬元注冊資金的公司,你因要從銀行取出現金,然后存入銀行,取現的手續也是相當麻煩。再加上工商、稅務、公安、技術監督等部門的手續也相當多,所以,一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作。

 

  可以說,在部分城市80%的公司注冊是通過融資來解決。一些社會游資專門從事注冊融資這一行業,他們往往與銀行、會計師事務所等部門有較好的關系,工商注冊的程序駕輕路熟,往往一周之內便可辦好所有手續。注冊資金的多少,與公司所有人承擔的風險大有關系。在貸款、對外融資以及貿易過程中,對方往往看重公司的注冊資金。因此,一些注冊資金偏小的企業,就會設法增資擴股。這又為注冊融資這一行當增加了新的業務渠道。更有一種業務,那便是外資注冊資金到位換照。一般的中外合資公司成立后,因外資遲遲不能到位,所以公司無法開展業務。公司的實收資本為零。

 

  為了開展業務,就必須想方設法驗資換照。有港澳社會游資見有利可圖,便專為這類公司打資金。注冊資金融資,在法律上講,有抽逃公司注冊資金之嫌。但法律上講,并不禁止融資注冊公司。問題是成立公司之后,注冊資金不能抽走,使之成為一個空殼公司。融資注冊之后,股東必須近快將注冊資金以現金或相等的資產注入公司,使注冊資金"充實"。只有這樣,公司才是正規合法。

 

  3、房地產類過橋資金業務

 

  在房地產金融領域,過橋貸款機制也被廣泛運用于開發商融資。由于開發商在拍賣獲取地塊后,尚未完全付清土地出讓金,就無法取得國有土地使用權證,進而無法通過抵押土地向商業銀行融資。投融資專家張雪奎教授認為,利用金融領域過橋貸款機制,開發商通過向非銀行的金融機構進行資金借貸,以此借款付清土地出讓款,并利用隨后將土地抵押給商業銀行的貸款償付這部分過橋貸款,形成"拆東墻補西墻"的格局,避免資金鏈的斷裂。

 

  (1)補交地價類房地產企業使用過橋資金補交地價款,再用相關土地使用證申請銀行貸款用于償還過橋資金;

 

  (2)再抵押衍生的過橋資金業務假如某一企業的房產在A銀行抵押的成數較低,B銀行愿意給予較高的抵押成數,使企業能夠獲得更多的貸款。于是企業需要先償還A銀行的貸款,從而產生過橋資金的需求。

 

  (3)贖樓業務在房產買賣中,因大部分房產都處于按揭狀態,在過戶前需把房產證從銀行贖出才能完成過戶。因而在房產交易活躍時產生大量的贖樓資金的需求。

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